提前还贷会不会影响征信呢?

 常见问题     |      2019-12-31 11:50
青岛抵押贷款:现实生活中有很多这样的情况:买个房子差十几万、想要进行创业没有资金支持、公司扩建急需资金周转……在紧急缺钱的时候,贷款这个想法就出现在大多数人的脑海里。但在资金周转正常了之后,为了省下高额的利息,很多人会选择提前还贷。

提前还贷指借款人将自己的贷款部分向银行提出提前还款的申请,并保证以前月份没有逾期且归还当月贷款;按照银行规定日期,将贷款部分全部一次还清或部分还清。

为了限制提前还款,有些贷款机构提出了一个概念叫实质性的提前还款。各贷款机构对实质性的行为有不同的标准,但一般是指在12个月内,借款人提前还款金额超过了本金余额的20%。

一般来说,提前还贷包括三种情况:

1、提前全部还款

2、提前部分还款且贷款期限不变

3、提前部分还款,同时缩短贷款期限

提前还款的违约金是在借贷款双方的合同中共同认可的条款,至于违约金的多少,不同的银行有不同的规定,违约金的比例也有所差别。目前商业银行针对提前还款的违约金一般是分两种形式收取:一是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%),二是若干个月份的利息。



有些客户在签合同时只关注贷款的金额和贷款利率,没有注意到违约金这一项,导致以后提前还款时遇到麻烦。小编在此要提醒大家,凡是关于钱的事儿都要弄得清清楚楚、明明白白,当你打算提前还款时,一定要先查清楚贷款合同中关于提前还贷的要求,注意看是否需交违约金,不要因小失大。

哪些情况不适合提前还贷?

1、公积金贷款

经历了几次降息后,现在公积金5年以上贷款利率已经降到了史上最低的3.25%。与其提前还贷,还不如将这部分钱拿去做其他更有效益的事。

2、等额本金还款期已过1/3

等额本金是将贷款总额评分成本金,根据所剩的本金计算还款利息。也就是说,越往后所剩的本金越少,因此所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了,就说明已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大,所以不建议提前还贷。

3、还贷年限已经过半

现在的还款方式主要可以分为两种,一种是等额本金还款,另一种是等额本息还款,按银行等额本息的还款方式,如果贷款的年限过半,就意味着你已经将超过一半,甚至近80%的贷款利息都在前期的还款过程中偿还了,剩下的月供中绝大多数也都是本金,所以在中后期提前还贷也是不划算的。

当然,并不是说上面的三个情况都不能,关于提前还款还是要根据自己的实际需求来做选择