关于一名顾客询问的烟台创业贷款案例

 常见问题     |      2020-01-06 17:42
        几天前,山东烟台开发区一家服装企业的职工刘某向民生银行烟台支行递交了贷款18万元的申请。与其他贷款人不同,她没有房产、土地等实物可以抵押,而是采用的存款质押贷款。“我很快就能获得18万元的贷款,用来质押的存款是我好朋友提供的20万元银行存款,这种方式很不错。”刘某说。  
     对于那些手头没有任何可以抵押的实物,但却有着丰富人脉的企业和个人而言,存款质押贷款是一个不错的选择。 存款质押贷款实现多赢 “有时候,很多好项目往往因项目方无抵押资产等抵押物而不能获得银行的贷款支持。”一位业内人士说。   在这种情况下,为了使一些风险较低项目及时获得所需要的资金,各家银行纷纷开设了存款质押贷款来缓解小商户融资难的问题。
  存款质押贷款是指当客户急需资金时,为避免定期性质存款利息的损失,而将本人所持有银行的定期性质存款质押在银行,银行为其提供短期融资的一种手段,是客户融资理财的一种便利方式。“由此可见,存款质押贷款实现了三方营收的过程,实力是项目方即贷款人,贷款到资金用于生产经营等各种用途;第二是存款的客户,可以在借给好友资金的情况下,仍旧获得银行利息;第三,就是银行可以从中取利息和手续费。”烟台市一家银行的理财经理张书魁说。贷款利息为20\%   
        伴随着房贷利息的下滑,烟台市各家银行也将存款质押贷款作为重点发展的业务之一。 “现在房贷的利息已经是5.12\%,而通过存款质押贷款,银行还可以收取比房贷更高的利息,有的还要收取手续费。因此,银行将存款质押贷款作为重点发展业务来做是有利可图的。”烟台大学金融学顾问施嘉岳说。
  据了解,存款质押贷款的利息,银行根据顾客的贷款用途来收取不同的费用。“用于消费、生产经营的贷款利率,有的银行利率为20\%。”张书魁认为,存款质押贷款特别适合小个体商户,特别是家不在烟台却需要资金创业的外地年轻人。
  同时,申请存款质押贷款的过程方便快捷。各家银行长时间在一个星期就可办理完这项业务,短的只需要一天时间。但是存款质押贷款一般只适合用于短期贷款,烟台市大部分银行规定的长期限为一年。   大部分银行均可开展此业务 。
  虽然存款质押贷款在烟台市已经有了十多年的历史,但是一直不成气候。“究其原因,与金融大环境和人们越来越谨慎的投资、消费理念息息相关。”某银行理财经理张迪说,“我们银行一年只办理了两次相关的业务,金额大都是在50万以下。”